KI für Versicherer: Schadenfall-Analyse, Underwriting und Beratung

Die Versicherungsbranche steht vor einem gewaltigen Umbruch – und Du mittendrin. Während grosse Versicherungskonzerne Millionen in KI-Projekte investieren, fragst Du Dich vielleicht: Was bedeutet das für mich als Versicherungsmakler? Die gute Nachricht: Du musst keine eigene IT-Abteilung aufbauen, um von künstlicher Intelligenz zu profitieren. Tools wie ChatGPT, Claude oder Gemini sind bereits heute verfügbar und können Deinen Arbeitsalltag massiv erleichtern – von der Schadenfall-Analyse über das Underwriting bis hin zur Kundenberatung. In diesem Artikel zeigen wir Dir konkret, wie Du KI sinnvoll einsetzt, welche Prompts wirklich funktionieren und worauf Du in der Schweiz beim Datenschutz achten musst.

Warum KI gerade jetzt für Versicherungsmakler zum Game-Changer wird

Der Versicherungsmarkt wird komplexer: Cyberrisiken, Klimawandel-bedingte Schäden, neue Mobilitätsformen – die Produkte werden vielfältiger, die Risikoeinschätzung anspruchsvoller. Gleichzeitig erwarten Deine Kunden schnellere Antworten und individuellere Beratung. Hier kommt KI ins Spiel: Sie kann in Sekunden Policen vergleichen, Schadenfälle voranalysieren oder komplexe Verträge zusammenfassen. Du gewinnst dadurch Zeit für das, was Maschinen nicht können – echte Beratung, Vertrauensaufbau und massgeschneiderte Lösungen für Deine Kunden.

Anwendungsfall 1: Schnelle Schadenfall-Voranalyse

Ein Kunde ruft an – Wasserschaden in der Wohnung, Panik pur. Bevor Du den Fall an die Versicherung weitergibst, kannst Du mit KI eine erste Einschätzung vornehmen: Ist der Schaden wahrscheinlich gedeckt? Welche Dokumente werden benötigt? Gibt es Besonderheiten zu beachten?

Praxis-Beispiel aus Zürich: Ein Makler nutzt KI, um bei einem gemeldeten Leitungswasserschaden sofort zu prüfen, ob die Hausratversicherung greift oder ob es ein Fall für die Gebäudeversicherung des Kantons Zürich ist. Die KI listet innert Sekunden die relevanten Policen-Klauseln auf und schlägt vor, welche Fotos der Kunde machen sollte.

Fertiger Prompt für die Schadenfall-Analyse:


Du bist Experte für Versicherungsschäden in der Schweiz. Ein Kunde meldet folgenden Schaden: [SCHADENBESCHREIBUNG EINFÜGEN].

Die relevante Police ist: [POLICENTYP, z.B. Hausratversicherung].

Bitte analysiere:
1. Ist dieser Schaden voraussichtlich gedeckt?
2. Welche Ausschlüsse könnten greifen?
3. Welche Dokumente und Beweise sollte der Kunde sammeln?
4. Gibt es Besonderheiten nach Schweizer Recht (OR, VVG)?
5. Welche Fristen sind zu beachten?

Antworte strukturiert und verständlich.


Wichtig: Die KI-Analyse ersetzt keine juristische Prüfung, gibt Dir aber einen soliden ersten Überblick und hilft, Deinen Kunden sofort handlungsfähig zu machen.

Anwendungsfall 2: Underwriting-Unterstützung bei komplexen Risiken

Gerade bei gewerblichen Versicherungen oder speziellen Risiken (Restaurant mit Feuerstellen, IT-Unternehmen mit Cyberrisiken, Bauunternehmen mit Auslandstätigkeit) wird das Underwriting schnell komplex. KI kann Dir helfen, die richtigen Fragen zu stellen und Risikofaktoren systematisch zu erfassen.

Beispiel aus Basel: Ein Makler betreut ein Start-up im Bereich Medizintechnik. Mit KI-Unterstützung erstellt er einen strukturierten Fragebogen, der alle relevanten Risikofaktoren abdeckt – von Produkthaftung über klinische Studien bis zu Exportrisiken. Das Ergebnis: Der Antrag ist vollständig, die Versicherung kann schneller entscheiden, der Kunde erhält ein besseres Angebot.

Prompt für Underwriting-Fragen:


Du bist Underwriting-Spezialist für gewerbliche Versicherungen in der Schweiz.

Branche: [BRANCHE EINFÜGEN, z.B. "Gastronomie" oder "IT-Beratung"]
Gewünschte Versicherung: [TYP, z.B. "Betriebshaftpflicht"]
Besonderheiten: [z.B. "Catering-Service, auch an Events"]

Erstelle eine umfassende Liste von Underwriting-Fragen, die alle relevanten Risikofaktoren abdecken. Gruppiere nach:
- Basisdaten zum Unternehmen
- Spezifische Risikofaktoren der Branche
- Bestehende Schutzmassnahmen
- Schadenhistorie
- Besonderheiten nach Schweizer Recht

Formuliere die Fragen verständlich und praxisnah.


Mit diesem Ansatz stellst Du sicher, dass Du keine wichtigen Aspekte vergisst und kannst Deinem Kunden gegenüber als echter Experte auftreten.

Anwendungsfall 3: Automatisierte Policen-Vergleiche

Dein Kunde hat drei Angebote auf dem Tisch – unterschiedliche Deckungssummen, verschiedene Selbstbehalte, abweichende Klauseln. Ein klassischer Vergleich dauert Stunden. Mit KI geht das in Minuten.

Praxis aus der Zentralschweiz: Eine Maklerin kopiert die Eckdaten von drei Krankentaggeld-Angeboten in ChatGPT und lässt eine übersichtliche Vergleichstabelle erstellen – inklusive Hinweisen auf versteckte Unterschiede bei Wartefristen und Leistungsdauer. Ihr Kunde sieht auf einen Blick, welches Angebot wirklich passt.

Prompt für Policen-Vergleich:


Ich habe drei Versicherungsangebote für meinen Kunden erhalten. Bitte erstelle einen übersichtlichen Vergleich.

ANGEBOT 1: [Details einfügen - Deckungssumme, Prämie, Selbstbehalt, Besonderheiten]
ANGEBOT 2: [Details einfügen]
ANGEBOT 3: [Details einfügen]

Erstelle:
1. Eine Vergleichstabelle mit den wichtigsten Leistungen
2. Eine Liste der wesentlichen Unterschiede
3. Eine Empfehlung, für welches Kundenprofil welches Angebot am besten passt
4. Hinweise auf mögliche "Fallstricke" oder Lücken

Berücksichtige dabei den Schweizer Versicherungsmarkt.


Damit sparst Du nicht nur Zeit, sondern erhöhst auch die Transparenz für Deinen Kunden – ein echter Mehrwert.

Anwendungsfall 4: Kundenberatung mit KI-gestützten Szenarien

Viele Kunden können abstrakte Risiken schlecht einschätzen. „Was passiert eigentlich, wenn…?“ – solche Fragen lassen sich mit KI-generierten Szenarien viel anschaulicher beantworten.

Beispiel aus dem Aargau: Ein Makler erklärt einem jungen Paar den Unterschied zwischen verschiedenen Lebensversicherungs-Modellen. Statt trockener Zahlen nutzt er KI, um konkrete Szenarien durchzuspielen: „Was würde bei einem Todesfall mit 45 Jahren passieren? Wie sähe die Situation bei Erwerbsunfähigkeit aus?“ Die visualisierten Szenarien machen den Unterschied greifbar.

Prompt für Beratungs-Szenarien:


Ich berate einen Kunden zur [VERSICHERUNGSART, z.B. "Erwerbsunfähigkeitsversicherung"].

Kundenprofil:
- Alter: [Alter]
- Beruf: [Beruf]
- Familiensituation: [z.B. "verheiratet, 2 Kinder"]
- Einkommen: [ungefähre Angabe]

Erstelle 3 realistische Szenarien, die zeigen:
1. Was passiert OHNE entsprechende Versicherung
2. Was passiert MIT einer Basisdeckung
3. Was passiert MIT einer umfassenden Deckung

Mache die finanziellen Auswirkungen konkret und nachvollziehbar. Berücksichtige Schweizer Sozialversicherungen (IV, AHV) als Basis.


Diese Szenarien helfen Deinen Kunden, fundierte Entscheidungen zu treffen – und sie verstehen endlich, wofür sie zahlen.

Anwendungsfall 5: Erstellung von Kundenkorrespondenz und Offerten

E-Mails, Offerten, Erklärungsschreiben – der administrative Aufwand frisst viel Zeit. KI kann Dir hier massiv unter die Arme greifen, indem sie Standardtexte erstellt, die Du nur noch anpassen musst.

Praxis aus Genf: Ein mehrsprachiger Makler nutzt KI, um Offerten nicht nur auf Deutsch, sondern auch auf Französisch und Italienisch zu erstellen – alles aus demselben Datensatz, konsistent und professionell formuliert.

Prompt für Offert-Erstellung:


Erstelle ein professionelles Versicherungsoffert für folgenden Fall:

Kunde: [Name/Unternehmen]
Versicherungsart: [z.B. "Betriebshaftpflicht"]
Deckungssumme: [Betrag]
Jahresprämie: [Betrag]
Selbstbehalt: [Betrag]
Besondere Einschlüsse: [Liste]
Start der Deckung: [Datum]

Das Offert soll enthalten:
1. Persönliche Anrede und Bezug auf unser Beratungsgespräch
2. Übersichtliche Darstellung der Leistungen
3. Hervorhebung der Vorteile dieser Lösung
4. Nächste Schritte und Kontaktmöglichkeiten
5. Professioneller Abschluss

Stil: Professionell, aber persönlich. Schweizer Hochdeutsch, Du-Form.


Ein solches Offert kannst Du in 2 Minuten erstellen, individuell anpassen und versenden. Das ist Effizienz, die sich auszahlt.

Anwendungsfall 6: Recherche zu neuen Risiken und Produkten

Die Versicherungswelt entwickelt sich rasant: E-Mobility, Drohnen-Versicherungen, Cyber-Policen für KMU. Du kannst nicht in allen Bereichen Experte sein – aber KI kann Dir helfen, Dich schnell einzuarbeiten.

Beispiel aus Bern: Ein Kunde fragt nach einer Versicherung für seinen Tesla. Der Makler nutzt KI, um sich innert 10 Minuten über Besonderheiten von E-Auto-Versicherungen in der Schweiz zu informieren: Batterie-Schäden, Ladestation-Haftpflicht, Reichweiten-Garantien. Im Beratungsgespräch kann er kompetent beraten.

Prompt für Produkt-Recherche:


Ich muss mich schnell in folgendes Versicherungsthema einarbeiten: [THEMA, z.B. "Cyber-Versicherung für Arztpraxen"]

Bitte erstelle eine kompakte Übersicht:
1. Welche Risiken werden typischerweise abgedeckt?
2. Was sind die wichtigsten Ausschlüsse?
3. Welche Deckungssummen sind üblich?
4. Besonderheiten im Schweizer Markt
5. Typische Fragen, die Kunden stellen
6. Empfohlene Zusatzleistungen

Fokus auf praxisrelevante Informationen für die Kundenberatung.


Mit diesem Wissen gehst Du selbstbewusst ins Beratungsgespräch – auch bei Nischenthemen.

Anwendungsfall 7: Schadenprävention und Risiko-Coaching

Die beste Versicherung ist die, die nie beansprucht wird. Als Makler kannst Du mit KI-Unterstützung Deinen Kunden wertvolle Tipps zur Schadenprävention geben – ein Service, der Dich von der Konkurrenz abhebt.

Praxis aus St. Gallen: Ein Makler verschickt an seine Gewerbekunden vor dem Winter eine personalisierte Checkliste zur Schadenprävention – erstellt mit KI, angepasst an die jeweilige Branche. Das Ergebnis: Weniger Schäden, zufriedenere Kunden, bessere Schadenquote.

Prompt für Präventions-Tipps:


Erstelle eine Checkliste zur Schadenprävention für folgendes Kundenprofil:

Kundentyp: [z.B. "Restaurant in Stadtzentrum"]
Versicherte Risiken: [z.B. "Feuer, Wasser, Einbruch, Betriebsunterbrechung"]
Jahreszeit: [z.B. "Winter"]

Die Checkliste soll enthalten:
1. Konkrete, umsetzbare Massnahmen
2. Hinweise auf typische Gefahrenquellen
3. Empfehlungen für regelmässige Kontrollen
4. Rechtliche Pflichten des Versicherungsnehmers (Schweiz)
5. Notfall-Kontakte

Stil: Praktisch, nicht belehrend. Maximal 10 Punkte.


Solche Checklisten zeigen Deinen Kunden, dass Du über den reinen Vertragsabschluss hinaus für sie da bist.

Datenschutz und rechtliche Aspekte beim KI-Einsatz in der Schweiz

Jetzt wird es wichtig: Bei allen Effizienzgewinnen darfst Du den Datenschutz nicht vergessen. Das revidierte Schweizer Datenschutzgesetz (DSG), das seit September 2023 in Kraft ist, stellt klare Anforderungen.

Was Du beachten musst:

• Keine Personendaten in öffentliche KI-Tools: Gib keine Namen, Adressen, Versicherungsnummern oder andere personenbezogene Daten direkt in ChatGPT oder ähnliche Tools ein. Anonymisiere oder abstrahiere immer.
• Professionelle Lösungen prüfen: Für sensible Daten nutze KI-Tools mit Schweizer Hosting oder entsprechenden Datenschutz-Zertifizierungen.
• Transparenz gegenüber Kunden: Informiere Deine Kunden, wenn Du KI in der Beratung einsetzt – Vertrauen ist das höchste Gut.
• Dokumentation: Halte fest, welche KI-Tools Du wofür nutzt. Das gehört zu Deiner Compliance.
• Menschliche Endkontrolle: KI-Outputs sollten immer von Dir geprüft werden – Du trägst die Verantwortung für die Beratung.

Praktischer Tipp: Arbeite in Deinen Prompts mit Platzhaltern wie [KUNDE], [SCHADENFALL] statt mit echten Daten. Ersetze diese erst im finalen Dokument, das Du lokal auf Deinem Rechner bearbeitest.

Der Eidgenössische Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragte (EDÖB) hat klare Richtlinien zum Einsatz von KI veröffentlicht. Im Zweifelsfall lohnt sich eine Beratung durch einen spezialisierten Anwalt – gerade wenn Du grössere KI-Projekte planst.

Die Zukunft gehört dem hybriden Makler

KI wird Dich nicht ersetzen – aber Makler, die KI nutzen, werden Makler ersetzen, die es nicht tun. Das klingt hart, ist aber die Realität. Die gute Nachricht: Du musst kein IT-Spezialist werden. Es reicht, wenn Du die Tools kennst und geschickt einsetzt.

Die erfolgreichsten Makler der Zukunft werden hybrid arbeiten: Sie nutzen KI für Routine, Analyse und Effizienz – und konzentrieren ihre menschlichen Stärken